Tóquio – O Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), um dos maiores grupos financeiros do Japão, decidiu não emitir cartões bancários para os clientes de seu novo banco digital, previsto para começar a operar em 2027. Em vez dos tradicionais cartões utilizados em caixas eletrônicos, os correntistas poderão realizar depósitos e saques utilizando códigos QR por meio de um aplicativo instalado no smartphone.

A decisão representa mais um avanço na transformação dos serviços bancários japoneses, em um país onde os cartões físicos ainda são amplamente utilizados para movimentações financeiras, apesar da expansão dos pagamentos digitais.

Segundo informações divulgadas pela Kyodo e pela NHK, o novo banco, denominado MUFG Emut Bank, será vinculado ao MUFG Bank, principal instituição bancária do grupo, mas funcionará como uma unidade separada, com serviços predominantemente digitais.

A previsão é de que as operações comecem em janeiro de 2027, embora o cronograma ainda dependa dos preparativos para o lançamento.

O MUFG Emut Bank deverá ser o primeiro banco vinculado a um dos grandes grupos bancários tradicionais do Japão a adotar um modelo sem emissão de cartões para saques e depósitos.

Como funcionarão os saques e depósitos

Pelo novo sistema, os clientes utilizarão um aplicativo bancário para realizar operações nos caixas eletrônicos compatíveis.

Para sacar dinheiro, por exemplo, o usuário deverá acessar o aplicativo, realizar a autenticação necessária e utilizar a função de transações por smartphone. A operação envolverá a leitura de um código QR exibido na tela do caixa eletrônico.

O procedimento dispensará a inserção de cartões físicos nas máquinas.

A instituição considera que o novo modelo poderá oferecer maior segurança, pois exigirá etapas adicionais de autenticação, como o desbloqueio do smartphone e o acesso ao aplicativo bancário.

Nos sistemas convencionais, a utilização do cartão e da senha numérica costuma ser suficiente para realizar operações.

A mudança também poderá reduzir problemas relacionados à perda, ao roubo e à falsificação de cartões bancários, embora os clientes precisem adotar cuidados adicionais para proteger seus smartphones e dados de acesso.

Inicialmente, os serviços estarão disponíveis em aproximadamente 28 mil caixas eletrônicos do Seven Bank, instalados principalmente nas lojas de conveniência 7-Eleven e em outros estabelecimentos espalhados pelo Japão.

O banco também pretende oferecer o serviço nos caixas eletrônicos das lojas FamilyMart. Cerca de 16 mil equipamentos estão sendo substituídos por modelos mais modernos, compatíveis com operações realizadas por smartphones.

O MUFG Bank ainda estuda a possibilidade de adaptar seus próprios caixas eletrônicos para permitir transações com o novo sistema.

Juros maiores e rendimento diário

Além de eliminar os cartões físicos, o MUFG pretende utilizar a redução dos custos operacionais para oferecer condições mais competitivas aos correntistas.

A emissão, a distribuição e a substituição de cartões representam despesas para as instituições financeiras. Ao eliminar essas etapas, o novo banco poderá direcionar parte dos recursos economizados para melhorar a remuneração dos depósitos.

Uma das propostas em estudo prevê taxas de juros diferenciadas conforme a utilização dos serviços bancários pelos clientes.

Outra possibilidade é o pagamento diário dos juros diretamente nas contas, em substituição ao sistema tradicional de crédito de rendimentos duas vezes por ano.

Essas condições ainda estão em análise e não representam benefícios definitivamente aprovados.

O banco também pretende integrar seus serviços à marca financeira Emut, do grupo MUFG, permitindo a abertura de contas e a realização de operações pela internet.

Os clientes poderão utilizar determinados serviços nas agências bancárias do grupo e terão acesso a ferramentas de inteligência artificial destinadas ao planejamento financeiro e à formação de patrimônio.

Outros bancos japoneses já adotaram o sistema

A iniciativa do Mitsubishi UFJ não é inédita no setor bancário japonês. Diversas instituições financeiras já permitem que seus clientes realizem saques e depósitos utilizando smartphones, sem a necessidade de inserir cartões nos caixas eletrônicos.

Entretanto, existe uma diferença importante: enquanto alguns bancos oferecem a operação por smartphone como alternativa ao cartão físico, outros adotaram um modelo totalmente digital, sem emissão de cartões.

Um dos pioneiros foi o Minna Bank (みんなの銀行, Minna no Ginkō), pertencente ao Fukuoka Financial Group, que iniciou suas operações em maio de 2021.

O banco não emite cartões físicos nem cadernetas bancárias. Todas as operações são realizadas por meio de um aplicativo, incluindo saques e depósitos nos caixas eletrônicos do Seven Bank.

O Minna Bank também está ligado tecnologicamente ao novo projeto do Mitsubishi UFJ, que utilizará uma infraestrutura bancária desenvolvida a partir de soluções do grupo financeiro de Fukuoka.

みんなの銀行+1

Outra instituição que avançou nessa direção foi o SBI Shinsei Bank, que anunciou em 27 de agosto de 2026 a introdução do serviço Smartphone ATM.

Desde então, seus clientes podem realizar depósitos e saques utilizando o aplicativo bancário e códigos QR exibidos nos caixas eletrônicos compatíveis. O serviço dispensa o uso do cartão durante a operação, mas não significa que a instituição tenha deixado de emitir cartões físicos.

SBI Holdings

A lista de instituições que oferecem operações sem cartão inclui ainda o PayPay Bank, o Rakuten Bank, o Sony Bank, o au Jibun Bank, o GMO Aozora Net Bank, o UI Bank e o Seven Bank.

Entre os bancos regionais que disponibilizam o recurso estão o Aichi Bank, o Nagoya Bank, o Fukuoka Bank, o Kyoto Bank, o Kumamoto Bank, o Shikoku Bank e o Nanto Bank.

A lista oficial do Seven Bank reúne atualmente mais de 30 instituições financeiras com suporte a operações por smartphone, embora as funcionalidades e condições de utilização variem conforme o banco.

セブン銀行

O futuro dos cartões bancários no Japão

A decisão do Mitsubishi UFJ reforça uma tendência de digitalização que já se observa entre bancos virtuais e instituições financeiras regionais.

Entretanto, isso não significa que os cartões bancários tradicionais estejam prestes a desaparecer completamente do Japão.

Os clientes que já possuem contas no MUFG Bank continuarão utilizando seus cartões normalmente. A decisão de não emitir cartões aplica-se especificamente ao novo MUFG Emut Bank, e não às contas existentes na instituição tradicional.

Fontes: Kyodo, Jiji Press, Seven Bank, Minna Bank, SBI Shinsei Bank

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