Tóquio – Falhas em sistemas financeiros atingiram o Japão e o Brasil na sexta-feira (6), enquanto outras instabilidades foram registradas nos últimos dias em redes internacionais de processamento de pagamentos. Apesar da proximidade das ocorrências, até o momento não existem evidências de que os problemas estejam relacionados ou tenham sido provocados por uma mesma falha global.

No Japão, o problema foi de grande dimensão. Um total de 128 shinkin, como são conhecidas as cooperativas de crédito japonesas, ficou sem acesso a diferentes serviços bancários depois que uma falha atingiu o sistema compartilhado utilizado pelas instituições.

O problema começou às 13h30 e afetou instituições localizadas principalmente desde as regiões de Tokai e Hokuriku até o oeste do Japão, incluindo Aichi, Gifu, Mie, regiões de Kansai, Chugoku, Shikoku e Kyushu.

Durante aproximadamente cinco horas e meia, clientes tiveram dificuldades ou ficaram impossibilitados de realizar saques e depósitos em caixas eletrônicos, operações nos balcões das instituições, transferências bancárias e transações pelo internet banking e aplicativos. Em alguns casos, até cartões dos shinkin deixaram de funcionar em caixas eletrônicos de outras instituições e lojas de conveniência.

O sistema foi totalmente restabelecido por volta das 19h05.

O problema ocorreu no Shinkin Kyodo System, sistema compartilhado administrado pelo Shinkin Kyodo Center. A infraestrutura é utilizada por 236 das 254 cooperativas de crédito existentes no país, o equivalente a mais de 90% delas.

Segundo o centro responsável pelo sistema, a pane foi provocada por falha em equipamentos e não por um ataque cibernético. As 128 instituições atingidas haviam passado por uma atualização do sistema em meados de outubro, e equipamentos de comunicação instalados ou alterados durante esse processo estão entre os elementos investigados como possível origem do problema.

A ocorrência chamou atenção também pelo alcance. Uma falha em uma infraestrutura compartilhada foi suficiente para interromper simultaneamente os serviços de dezenas de instituições financeiras e milhares de pontos de atendimento.

Problema também atingiu o Pix no Brasil

Horas depois, do outro lado do mundo, clientes de diferentes instituições financeiras brasileiras começaram a relatar dificuldades para utilizar o Pix.

A instabilidade ocorreu na noite de sexta-feira e atingiu bancos, instituições financeiras e também aplicativos que oferecem o Pix como forma de pagamento.

Segundo o Downdetector, que monitora relatos de falhas em serviços digitais, o número de reclamações chegou a 11.090 às 19h11, no horário de Brasília. Entre os problemas estavam dificuldades para realizar pagamentos e transferências instantâneas.

O Banco Central do Brasil, responsável pelo sistema, informou que o problema foi resolvido rapidamente e que seus sistemas voltaram a funcionar normalmente.

Apesar de as duas falhas terem ocorrido na sexta-feira, os horários mostram uma diferença significativa.

Quando a instabilidade brasileira atingiu seu pico, às 19h11 em Brasília, já era a manhã de sábado no Japão. Considerando o horário UTC, a pane japonesa começou por volta das 4h30 e terminou aproximadamente às 10h05 de sexta-feira. O pico das reclamações brasileiras ocorreu por volta das 22h11 UTC.

Ou seja, o sistema japonês já havia sido restabelecido havia cerca de 12 horas quando os problemas com o Pix ganharam intensidade no Brasil.

Outros problemas em sistemas de pagamentos

Ocorrências em serviços financeiros também foram registradas internacionalmente em um intervalo próximo.

A Worldpay, uma das maiores empresas de processamento de pagamentos do mundo, informou que diferentes incidentes afetaram seus serviços entre os dias 5 e 8.

No dia 5, a empresa registrou problemas em sua plataforma Worldwide Payment Gateway, com algumas transações podendo ser recusadas. Uma outra ocorrência afetou operações envolvendo cartões Mastercard e Visa de bandeira compartilhada Carte Bancaire. A Worldpay informou que um dos problemas ocorreu depois de uma atualização programada.

No dia 6, a empresa também registrou um incidente envolvendo o método de pagamento eletrônico austríaco EPS, relacionado a um problema de terceiros. Os sistemas próprios da Worldpay continuaram funcionando normalmente durante parte dessa ocorrência.

Já no domingo (8), a Worldpay comunicou uma falha envolvendo a rede Mastercard Debit, também conhecida como Maestro. Nesse caso, a empresa afirmou que o problema foi resolvido sem intervenção técnica da Worldpay e que seus próprios sistemas permaneceram funcionando normalmente.

As ocorrências mostram como a infraestrutura mundial de pagamentos depende de uma extensa rede de bancos, processadores, operadoras de cartões, centros de dados e sistemas compartilhados. Uma falha em um desses componentes pode afetar simultaneamente grande número de clientes e instituições.

Sem indícios de uma pane mundial

Apesar da sequência incomum de problemas, não há, até agora, indicação de uma pane financeira mundial ou de uma causa comum ligando as ocorrências no Japão, Brasil e outras plataformas internacionais.

No caso japonês, a causa foi atribuída a uma falha de equipamento no sistema utilizado pelos shinkin, e o Shinkin Kyodo Center descartou ataque cibernético como origem do problema.

No Brasil, o Banco Central confirmou a instabilidade do Pix, mas não anunciou qualquer relação com a ocorrência japonesa.

Da mesma forma, os incidentes registrados pela Worldpay tiveram características e causas diferentes, envolvendo desde problemas internos após atualizações até falhas de terceiros e da rede Mastercard.

Até o momento, portanto, a coincidência está principalmente na proximidade das datas. Não há evidências técnicas divulgadas por bancos, bancos centrais, processadores de pagamentos ou operadoras internacionais que indiquem que as falhas tenham sido provocadas pelo mesmo problema.

Os episódios, porém, expõem uma questão cada vez mais importante para o sistema financeiro: a concentração de centenas ou milhares de instituições em infraestruturas digitais compartilhadas.

No Japão, uma única falha no Shinkin Kyodo System foi suficiente para interromper serviços em 128 instituições financeiras ao mesmo tempo. O episódio mostra como sistemas compartilhados aumentam a eficiência das operações bancárias, mas também podem ampliar significativamente o alcance de uma pane quando ocorre algum problema técnico.

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