Osaka – A empresa Zento Shin Co. Ltd. entrou com pedido de autofalência no Tribunal Distrital de Osaka na segunda-feira (6), com dívidas de cerca de ¥125,929 bilhões. Segundo a empresa de pesquisa de crédito Teikoku Databank, é a maior falência registrada neste ano no Japão.

A empresa foi fundada em setembro de 2006 e oferecia o "Sistema de Pagamento Zento Shin", serviço de antecipação dos valores das vendas feitas com cartão de crédito antes do repasse pelas operadoras de cartão, obtendo receita por meio de taxas.

O sistema era voltado principalmente a estabelecimentos credenciados, como restaurantes, e as operações eram desenvolvidas sobretudo em Tóquio, Kanagawa, Osaka e na região de Kyushu.

A Zento Shin também recebia de empresas de cartão de crédito a terceirização da captação de estabelecimentos credenciados. Com o aumento anual da proporção de pagamentos por cartão de crédito, a demanda pelo serviço cresceu, e, no ano fiscal encerrado em março de 2020, a empresa registrou receita anual de cerca de ¥8 bilhões.

Os problemas começaram em 2020, quando a pandemia de Covid-19 se espalhava pelo Japão e pelo mundo. A decretação de estados de emergência e as medidas de prevenção à disseminação do vírus forçaram muitos restaurantes a reduzir o horário de funcionamento ou suspender as atividades, afetando os negócios da Zento Shin. Com isso, sua receita anual caiu para cerca de ¥5 bilhões no ano fiscal encerrado em março de 2021.

O prolongamento da pandemia também prejudicou a atividade da Zento Shin de buscar novos estabelecimentos credenciados. A empresa não conseguiu garantir rentabilidade e registrou grandes prejuízos operacionais por dois anos consecutivos.

Outro problema abalou a empresa em janeiro de 2024, quando funcionários foram presos sob suspeita de terem firmado contratos de credenciamento, em nome de terceiros, para restaurantes que normalmente não passariam pela análise necessária para aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Além disso, a Zento Shin foi encaminhada à Promotoria sob suspeita de violar a Lei de Punição ao Crime Organizado, por irregularidades realizadas como parte das atividades da empresa.

Com a perda de confiança, a Zento Shin passou a enfrentar dificuldades para obter financiamento e, sem perspectivas de recuperação, decidiu encerrar as atividades.

No fim do ano fiscal encerrado em março de 2025, as dívidas da empresa somavam ¥125,929 bilhões, valor que pode ter sofrido alterações posteriormente. Segundo a Teikoku Databank, esse é o maior valor de passivo registrado em uma falência no Japão neste ano.

Risco para bancos regionais

Os bancos regionais no país agora correm o risco de não recuperar os empréstimos concedidos à Zento Shin.

O Towa Bank, de Gunma, por exemplo, concedeu empréstimos à empresa num total de ¥8 bilhões e corre o risco de não poder cobrar o valor ou de sofrer atrasos no pagamento, noticiou o Nippon.

Os empréstimos cedidos à Zento Shin correspondiam a 8,83% dos ativos líquidos consolidados do banco no fim de março. Além disso, o Towa Bank registrará provisões para perdas com crédito relativas à parte sem garantia, no valor de ¥5,886 bilhões, no atual ano fiscal, que se encerra em março do ano que vem.

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