Pedir dinheiro ao seguro com a foto de um acidente que nunca aconteceu ficou mais fácil com a IA generativa. Segundo a agência Kyodo, em matéria de 24 de outubro de 2026, estão aumentando no Japão os pedidos de indenização fraudulentos feitos com ajuda de IA, e as seguradoras já correm atrás de sistemas para pegar as falsificações.

Entendendo o golpe

No seguro de carro e em outros seguros de danos, o 損害保険 (songai hoken), quem pede a indenização envia à seguradora fotos do estrago e orçamentos de conserto em formato digital. É aí que entra a fraude. A Kyodo descreve fotos falsas para simular um acidente ou para fazer um acidente real parecer pior, além de orçamentos e recibos falsificados. Há até pedidos no seguro contra incêndio com móveis e eletrodomésticos "quebrados" só na foto. E como a IA faz falsificação de alta precisão com facilidade, fica difícil separar o falso do verdadeiro a olho nu.

Isso não é coisa só do Japão. Em maio de 2024, o The Guardian já mostrava o golpe no Reino Unido: a Allianz disse que os casos de apps usados para distorcer imagens, vídeos e documentos reais cresceram 300% entre 2021-22 e 2022-23. Num dos casos, a foto da van de um prestador de serviço, tirada das redes sociais dele, ganhou um para-choque rachado e uma nota de conserto falsa de mais de £1.000.

IA contra IA

As seguradoras japonesas estão adotando sistemas que identificam imagens falsas, e algumas criaram departamentos só para cuidar de pedidos fraudulentos.

O caso mais concreto é o da Mitsui Sumitomo Insurance e da Aioi Nissay Dowa Insurance, ambas do grupo MS&AD. Desde agosto de 2026, as duas usam no pagamento de indenizações um sistema desenvolvido junto com a Tech Union, que entrou com a tecnologia de análise de imagem. Pelo levantamento das próprias empresas, são as primeiras seguradoras do Japão a fazer isso.

O sistema analisa fotos dos danos, orçamentos e recibos atrás de sinais de que a imagem foi criada ou retocada por IA, ou alterada e reaproveitada de outro lugar. Entre os exemplos de verificação do comunicado estão os rastros de geração por IA, o formato em que a imagem foi gravada e a coerência com os dados do pedido.

Dois detalhes me chamaram a atenção. Primeiro, o resultado é só uma referência: a decisão final continua com um funcionário. Segundo, o sistema também mira golpe sem IA nenhuma, como a foto alterada ou reaproveitada, já que cada vez mais os documentos chegam pela internet. As empresas chamam tudo isso de "primeira etapa".

No seguro de vida, a Medicare Life, do grupo Sumitomo Life, começou um teste com IA para encontrar sinais de adulteração em atestados médicos, recibos e extratos de atendimento, anunciado em 14 de outubro de 2026. Também aqui a IA não dá o veredito: ela separa os casos que o analista deve olhar com mais cuidado. O método não foi divulgado, para não ajudar quem quer fraudar.

E para quem é honesto?

Para quem nunca pensou em fraudar nada, a mudança deve passar despercebida. Nas duas seguradoras do grupo MS&AD, o processo de pedido não muda e não há custo novo para o cliente.

Na minha opinião, vale um cuidado simples: mandar a foto do jeito que saiu da câmera do celular, sem filtro nem "melhoria" por aplicativo. Se o sistema procura sinal de edição, não faz sentido dar motivo para dúvida.

O outro alerta é contra o aliciamento. A Associação Geral de Seguros do Japão (日本損害保険協会, The General Insurance Association of Japan) avisa que há gente sendo recrutada pelo LINE OpenChat e pelo X com promessas de "receber dinheiro do seguro fácil", no esquema dos 闇バイト (yami baito, "bicos das sombras", tradução livre). A associação é direta: fraude de seguro é crime grave, e quem segue instruções de outra pessoa também responde criminalmente, além de poder ter que pagar indenização.

Recebeu um convite desses? A orientação da associação é não fazer contrato nem pedido de indenização e ligar para o #9110 (linha de consulta da polícia) ou para o 188 (linha de atendimento ao consumidor). Quem souber de uma fraude pode usar o canal de denúncia que a associação mantém e compartilha com as seguradoras.

Por fim

Pois é, a mesma IA que facilita a vida do golpista agora é usada para pegá-lo. Na minha leitura, o recado das seguradoras é que foto, sozinha, já não prova nada. E acho bom que, nos casos anunciados até aqui, quem decide no fim continue sendo uma pessoa, e não a máquina.

Fontes

• AI悪用の保険金不正増加　車写真加工で事故偽装 — Kyodo, via Yahoo!ニュース, 24/10/2026 — Japonês
• 生成ＡＩ画像による保険金不正請求への対策を強化 — Mitsui Sumitomo Insurance, Aioi Nissay Dowa Insurance e Tech Union, 03/08/2026 — Japonês
• 三井住友海上とあいおい損保、保険金支払業務にAI画像検知機能を導入 — IT Leaders, 04/08/2026 — Japonês
• メディケア生命、保険金の不正請求をAIで検知するPoC — IT Leaders, 14/10/2026 — Japonês
• Finatextとナウキャスト、メディケア生命にて生成AIを活用した給付金支払査定業務の実証実験（PoC）を実施 — Finatext, 27/05/2026 — Japonês
• Fraudsters editing photos of cars to add fake damage in UK insurance scam — The Guardian, via Yahoo Finance, 02/05/2024 — Inglês
• SNS等を通じた保険金詐欺への関与にご注意 — Associação Geral de Seguros do Japão, atualizado em 07/08/2026 — Japonês
• 保険金不正請求への対応 — Associação Geral de Seguros do Japão, atualizado em 07/08/2026 — Japonês